一、实名认证的核心目的

反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）：

全球金融监管合规要求，各国金融监管机构（如美国 FinCEN、欧盟第五反洗钱指令、中国人民银行等）要求金融服务机构（包括加密货币交易所）必须识别客户身份，防止利用加密货币进行洗钱、恐怖主义融资、逃税等非法活动。例如，金融行动特别工作组（FATF）明确要求虚拟资产服务提供商（VASP）实施严格的客户尽职调查（CDD）。

匿名性风险：

加密货币的去中心化特性曾被用于匿名交易，但也滋生了诈骗、黑客洗钱、暗网交易等问题。实名认证可通过绑定用户真实身份（姓名、身份证 / 护照、地址等），实现交易链条的可追溯性，减少匿名账户滥用。

账户安全保护：

实名认证信息可作为账户找回、纠纷处理的依据，避免用户因账户被盗或身份伪造导致资产损失。

防止市场操纵：

实名制度可追踪大额交易流向，打击通过多个匿名账户操纵市场价格的行为（如洗盘交易、虚假交易量）。

二、实名认证的具体作用

合规性：

交易所通过收集用户身份证明文件（身份证、护照、驾照）、地址证明（水电费账单、银行对账单）、生物信息（面部识别、指纹）等，建立用户身份档案，以便监管机构随时审查。

识别高风险用户

通过筛查用户是否列入制裁名单（如 OFAC 美国财政部海外资产控制办公室名单），阻止受制裁地区或个人使用平台

追踪异常交易：

当用户账户出现大额转账、频繁跨地区登录等异常行为时，交易所可通过实名信息快速定位风险源头，触发人工审核或冻结账户。

防止账户盗用：

实名认证与双重验证（2FA）结合，可提高账户安全性。例如，用户挂失账户时，交易所需通过实名信息确认身份，避免他人冒名找回。

纠纷处理依据：

若发生交易纠纷（如充值未到账、提现异常），实名认证信息可作为用户身份的唯一合法凭证，加速问题解决。